Como pagar e fazer o trabalho das dívidas comuns

outubro 26, 2018 Off Por Jorge Rodrigues

Você abriu uma conta conjunta com as melhores intenções: ajudar seu filho quando ele começou a universidade, a reconstruir o crédito para um irmão em dificuldades ou a combinar finanças com seu cônjuge.

Mas as dívidas conjuntas – de linhas de crédito a cartões de crédito e outros empréstimos – são um grande compromisso e devem ser cuidadosamente consideradas. Embora você possa ser co-signatário ou até mesmo apenas um fiador, concorda em assumir a responsabilidade pelo empréstimo integral também.

Nota Fiscal GaúchaSe o relacionamento entre ambas as partes der errado, ou se um dos correntistas não puder entregar os pagamentos conforme acordado, você estará no gancho do seu banco, credor ou credor.

Ambas as partes compartilham a responsabilidade da conta e de todos os saldos pendentes até que seja totalmente liquidada e encerrada. A inadimplência em um empréstimo ou em qualquer pagamento atrasado e atrasado também afeta ambas as suas pontuações de crédito.

Com as apostas tão altas, aqui está o que você deve ter em mente para garantir que suas dívidas conjuntas funcionem e, ao mesmo tempo, protejam suas finanças.

Defina seu contrato

Você precisa determinar quais são suas metas para essa conta conjunta – a finalidade, a duração, quando revisar o status e quem é responsável por fazer e manter o controle dos pagamentos.

Os pais podem querer reiterar que um cartão de crédito conjunto para seus filhos é para livros didáticos e materiais escolares, não para ingressos para cervejas e shows, por exemplo. Deixe claro que a conta conjunta estará aberta por um ano letivo e fechada, para que seus filhos não sejam pegos de surpresa e entendam os termos.

Você pode querer tocar na base para ver como as duas partes estão se saindo na marca de três, seis e 12 meses. Se você achar que algo não está funcionando da maneira que você concordou inicialmente, talvez seja hora de ajustar as regras básicas.

Esta é uma conversa crucial que vale a pena colocar por escrito, para que você possa se referir a ela quando surge uma confusão.

Atenha-se a um plano de pagamento

Uma ou ambas as partes podem estar fazendo pagamentos no cartão, dependendo dos gastos. Esta é outra conversa que todos os titulares de contas envolvidas precisam ter.

Se você é um casal, dividir os custos pode ser diferente em comparação a um relacionamento pai-filho. Em outros casos, um membro da família pode ser co-signatário, mas seu ente querido é responsável por fazer todos os pagamentos.

Assegure-se de que ambas as partes saibam qual é a data de vencimento para todos os pagamentos e concorde com os pequenos detalhes para que os titulares de contas se sintam confortáveis ​​com o acordo. Isso pode significar que os recibos de pagamento são encaminhados uns aos outros, por exemplo.

Comunique-se e mantenha as guias

Faça sua lição de casa antes de cosignar, passando por cima do rendimento do seu fiador, orçamento para cobrir o empréstimo e capacidade de gerenciar a dívida em que possam incorrer.

Você tem que se sentir confiante em sua capacidade de gerenciar as finanças vinculadas à conta conjunta com a qual ambos concordaram.

Então você tem que monitorar a conta – verifique seus gastos para que não haja choque quando um extrato de cartão de crédito entrar. Se ele estiver usando o cartão para reservar uma viagem, por exemplo, defina as regras da casa para que eles te dão uma pista sobre como eles planejam pagar.

Em última análise, os trabalhos de ambas as partes devem ficar no topo da conta e garantir que ela seja usada de maneira responsável. Aquele com mais pele no jogo – como o pai ou o fiador – pode ter que manter um olhar atento, no entanto.

Pedir Declarações Separadas

Mesmo se você morar na mesma residência e tiver acesso igual à conta, poderá solicitar cópias separadas do cartão de crédito ou da linha de crédito conjunta. Essa é uma boa ideia para que você possa verificar se os pagamentos estão sendo feitos.

Comece pequeno

Se você estiver hesitante em abrir uma conta conjunta, agir como fiador ou coordenar, dê pequenos passos. Isso poderia significar a abertura de um cartão de crédito com um limite muito pequeno, como US $ 300 para testar as águas. Em outros casos, isso pode significar pedir que seu ente querido abra um cartão de crédito garantido por alguns meses para provar que pode administrar seu dinheiro com responsabilidade.

Construa sua autonomia

Se o objetivo da conta conjunta ou do empréstimo é ajudar alguém, essa pessoa deve tomar cuidado para não transformar a conta conjunta em sua conta exclusiva, cartão de crédito ou empréstimo. Se você está se apoiando em um amigo ou membro da família para assinar uma conta, você deve considerá-lo como mais um trampolim para preparar o caminho para um cartão de crédito ou empréstimo com apenas seu nome vinculado a ele.

Dessa forma, se as coisas não derem certo e a conta conjunta for cortada, você não será deixado a começar do zero novamente. Você terá uma segunda conta e seu histórico para recorrer.

Uma coisa adicional a ter em conta com contas conjuntas é que, por vezes, empréstimos e linhas de crédito apenas relatam o relatório de crédito da pessoa que está listada primeiro na conta. Portanto, se parte do objetivo por trás de um empréstimo conjunto ou linha de crédito é ajudar alguém a estabelecer crédito, seu nome deve ser colocado em primeiro lugar na conta para garantir que ele receba crédito total por ele em seu relatório de crédito.

Criar uma estratégia de saída

Talvez você ou seu ente querido não precise mais da conta conjunta, é hora de cortar cuidadosamente os laços financeiros.

Para começar, o saldo da conta precisa ficar em $ 0. Você terá que garantir que ambas as partes paguem sua parte das dívidas conforme acordado e dentro do cronograma.

Depois disso, determine se ambas as partes desejarão fechar a conta ou se uma das partes deseja remover seu nome da conta.

Antes de remover o nome de alguém da conta, certifique-se de que ele tenha outra conta para trabalhar – se precisar – antes de remover o nome do nome da pessoa.

Prepare-se para o ombro da dívida

Qualquer que seja o limite em um cartão de crédito comum ou linha de crédito ou o pagamento é em um empréstimo conjunto, certifique-se de ter a capacidade de saldar a dívida ou assumir os pagamentos se o seu membro da família ou amigo for suspenso ou por algum A razão não é mais capaz de sustentar seu lado do acordo. Pode surpreendê-lo saber que 50% de todos os empréstimos bancários co-assinados resultam no co-signatário fazendo pagamentos, e quando o empréstimo é feito através de uma empresa financeira, o co-signatário acaba fazendo pagamentos 75% do tempo.

Co-assinatura é um negócio arriscado. Se você não tem a capacidade financeira para assumir integralmente a dívida conjunta, se a outra pessoa deixar de pagar, então não entre no acordo. Você também deve considerar o que acontecerá ao seu relacionamento com a outra pessoa se essa conta conjunta não funcionar bem. Você está disposto a arriscar o relacionamento, ou se você está garantindo a dívida, você está disposto a pagá-lo e tentar salvar o relacionamento. Mesmo que você tome o caminho certo, ajude a outra pessoa a sair e pague a dívida, a relação pode ainda azedar se a outra pessoa se sentir envergonhada, envergonhada ou achar defeitos em você, em vez de ficar agradecida por sua ajuda. Essas coisas acontecem, e você deve pensar nisso cuidadosamente antes de seguir esse caminho.

Procure ajuda de aconselhamento de crédito

Se, no final, descobrir que você e seu ente querido estão perdendo o controle de suas finanças vinculadas a essa conta conjunta, sua melhor decisão seria obter ajuda profissional de organizações de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos como a nossa.

Podemos ajudá-lo a criar um orçamento ou analisar um plano de pagamento da dívida ou opções de consolidação da dívida, dependendo das suas necessidades. Com o nosso programa de pagamento da dívida, podemos eliminar ou reduzir drasticamente as taxas de juros do seu cartão de crédito e nos comunicar com seus credores para que eles entendam que você está no caminho certo para saldar suas dívidas. Ligue para nós se precisar de ajuda . Estamos aqui para ajudar você.

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